Медстраховка и тревел-полис: в чем разница

Страховые компании предлагают два вида полисов страхования здоровья — ДМС и для выезжающих за рубеж. Оба варианта срабатывают при заболеваниях или травмах, покрывая расходы на необходимую медицинскую помощь. Несмотря на схожий механизм действия, страховки не взаимозаменяемы из-за отсутствия точек соприкосновения.

Зона действия

По зоне действия медицинскую и туристическую страховки можно сравнить с договорами ОСАГО и Зеленая карта:

• Как и автогражданка, медицинский полис работает только на территории Украины. Если страховой случай произойдет в любой из областей родной страны, страховщик оплатит лечение по ДМС.

• Как и Зеленая карта, туристическая страховка действует только за границей, покрывая медицинские расходы во время зарубежных поездок.

Услуги

Медицинский полис позволяет не платить за вызов платной скорой помощи, диагностику, амбулаторное и стационарное лечение. Владелец расширенной страховки может сэкономить на плановых хирургических операциях и профилактических мероприятиях (витаминизация и пр.). Многие программы включают покрытие медикаментов и выплату возмещения при несчастном случае.

Застрахованный турист не платит только за неотложную и экстренную медицинскую помощь, без которой нельзя обойтись из-за риска ухудшения состояния здоровья или наличия угрозы жизни. В некоторых программах предусмотрено дополнительное покрытие по несчастному случаю. При необходимости страховщик оплачивает билет сопровождающему лицу и репатриацию страхователя до таможенного пункта страны. Расширенная программа может дополнительно включать выплату компенсаций при отмене рейса и потере багажа/документов.

Страховая сумма

Добровольная медстраховка может покрывать медицинские расходы на общую сумму от 5–10 тыс. грн до 100–150 тыс. грн. Каждая страховая компания устанавливает свой «потолок» на основе соотношения размеров страховых взносов и выплат в предыдущие годы. Расходы на стоматологическую помощь, профилактику, плановую госпитализацию и некоторые другие виды услуг лимитируются в пределах 1–10 тыс. грн.

Максимальные размеры страховых выплат по тревел-полису зависят от требований иностранных государств. Для поездки в страны ЕС турист должен застраховаться на сумму не менее 30 тыс. евро. Для путешествия в США потребуется туристическая страховка с покрытием от 50 тыс. долларов.

Срок действия

Полис ДМС обеспечивает финансовую защиту в течение года, тогда как туристическая страховка действует от нескольких дней до полугода. Турист может застраховаться только на одну поездку или приобрести «многоразовую» страховку, которая будет активна на протяжении нескольких путешествий.

На заметку: многоразовый тревел-полис имеет 2 срока действия — пассивный (как долго действует договор страхования) и активный (сколько дней можно провести за границей). Например: страховкой со сроками 365/30 можно воспользоваться в течение года, но суммарная продолжительность всех поездок не должна превышать 30 дней.